À propos de la série de documents de recherche de l'Académie chinoise des sciences sur les préjugés et l'assurance
La Casualty Actuarial Society (CAS) a mené une étude sur les biais potentiels dans la tarification des assurances et les pratiques connexes. Par cette étude, la CAS souhaite susciter des discussions sur les biais potentiels dans tous les domaines de la tarification et des opérations d'assurance, et donner aux actuaires les moyens de participer activement aux échanges avec les organismes de réglementation, les assureurs et les autres parties prenantes.
Les articles précédents de cette série ont posé les fondements de la connaissance tout en présentant des approches concrètes et quantitatives pour examiner l'équité des prix d'assurance, notamment des comparaisons de méthodes statistiques permettant d'évaluer les biais potentiels. Les recherches plus récentes s'appuient sur ces fondements en explorant les évolutions réglementaires émergentes, en examinant les implications des nouvelles technologies et en perfectionnant les approches de test d'équité et les outils d'atténuation des biais.
Lancé initialement en 2022 sous le nom de Série de documents de recherche de la CAS sur la race et la tarification des assurancesCette série a été créée pour aider le secteur des assurances à adopter des approches proactives et quantitatives afin d'examiner les biais potentiels dans la tarification des assurances. Au fur et à mesure de l'avancement des recherches, la série s'est élargie pour aborder plus largement les questions de biais et d'équité dans l'ensemble des opérations et des juridictions du secteur des assurances.
Publié en 2024-2026
Cet article fournit aux actuaires une boîte à outils pratique et évolutive pour détecter, quantifier et diagnostiquer les discriminations indirectes potentielles dans la tarification des assurances.
Cet article vise à créer un cadre pour aider les assureurs à développer des modèles plus susceptibles de se conformer à l’évolution des réglementations sur la discrimination injuste et les préjugés.
Cet article vise à explorer les perspectives réglementaires sur les biais algorithmiques, y compris les préoccupations des régulateurs des États américains concernant les pratiques actuelles de tarification des assurances, les perceptions des approches de test d'équité et les plans pour les activités futures.
Cet article évalue le potentiel des variables de notation d'assurance télématiques ou basées sur l'utilisation pour réduire la dépendance des assureurs aux informations protégées (par exemple, le sexe, l'âge) ou aux informations sensibles (par exemple, l'état matrimonial, le territoire, le crédit).
Ce rapport conjoint de la CAS et de la Society of Actuaries offre un aperçu complet des activités réglementaires les plus récentes et émergentes en Chine, aux États-Unis, au Canada et en Europe, en mettant l’accent sur la prévention des pratiques discriminatoires dans l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) au sein du secteur des assurances. Il revêt une pertinence particulière pour nos publics internationaux.
Ce document en deux parties sert de guide pratique pour l'application de méthodes de test et d'atténuation de l'équité aux données et modèles de tarification actuarielle. La partie 1 donne un aperçu des types de biais dans l'assurance, introduit les méthodes d'imputation pour les étiquettes de classes protégées et présente des tests d'équité simples basés sur des critères d'équité statistiques établis, en développant le document « Méthodes de quantification... » de 2022.
Cet article examine l'équilibre entre le maintien d'une différenciation précise des risques et l'assurance d'un traitement équitable entre les différentes classes d'intérêts lorsque l'utilisation de certaines variables de notation est restreinte ou interdite par la réglementation des assurances. À l'aide d'une série de scénarios simulés, nous examinons les impacts d'un éventail d'approches réglementaires visant à améliorer l'équité pour une classe d'intérêts donnée, tant sur cette classe que sur une classe d'intérêts supplémentaire. Nous examinons également l'impact potentiel sur un marché concurrentiel composé de plusieurs sociétés aux portefeuilles variés.
Publié dans 2022
Par Roosevelt Mosley, FCAS, CSPA et Radost Wenman, FCAS
Alors que le secteur de l’assurance se concentre sur les préjugés raciaux potentiels dans tous les domaines de pratique, cet article examine trois approches pour définir et mesurer l’équité dans les modèles prédictifs. Il fournit également un aperçu de plusieurs techniques d’atténuation des préjugés qui peuvent être mises en œuvre pendant la phase de saisie, de modélisation ou de sortie d’un modèle une fois qu’un ensemble de critères d’équité a été adopté.
Par les membres du groupe de travail de recherche sur la race et l'assurance 2021 de la CAS
Cet article examine les problèmes de discrimination raciale dans les pratiques de prêt hypothécaire, les prêts personnels et commerciaux, ainsi que dans l’évaluation du crédit. Il examine ces quatre domaines et décrit les solutions destinées à remédier à toute discrimination potentielle, qui peuvent inclure l’intervention du gouvernement, des tests et des mesures de surveillance internes des discriminations, et le développement de nouveaux produits pour atténuer les discriminations.
Par Kudakwashe F. Chibanda, FCAS
Cet article définit plusieurs termes actuellement utilisés dans les discussions sur la discrimination potentielle dans le domaine de l’assurance – catégorie protégée, discrimination injuste, discrimination par procuration, impact disparate, traitement disparate et impact disproportionné – et fournit un contexte historique et pratique pour ces termes. Il illustre également les incohérences dans la manière dont les différentes parties prenantes définissent ces termes.
Veuillez consulter les errata pour les révisions apportées le 23 septembre 2022.
Par les membres du groupe de travail de recherche sur la race et l'assurance 2021 de la CAS
Cet article examine quatre facteurs de notation couramment utilisés dans l’assurance des particuliers – le score d’assurance basé sur le crédit, la situation géographique, la propriété du logement et le dossier du véhicule à moteur – pour comprendre comment les données sous-jacentes aux modèles de tarification de l’assurance peuvent être affectées par des politiques et des pratiques racialement biaisées en dehors du système d’assurance.
Ressources supplémentaires
- Jetez un coup d'œil au Pack Course et Assurance sur UCAS pour des enregistrements de sessions GRATUITS des réunions passées
- Trouvez des enregistrements sélectionnés sur le Chaîne YouTube de CAS
Accédez aux recherches produites par les membres et le personnel de la CAS liées aux questions de race et d'assurance :
La CAS apprécie l’opportunité de s’associer à d’autres organisations du secteur de l’assurance et d’examiner les recherches effectuées par ces dernières.
- Association nationale des sociétés d'assurance mutuelle (NAMIC) : Adaptation du taux au risque : analyse de la disponibilité et de l'abordabilité de l'assurance automobile pour les véhicules de tourisme
Dossiers thématiques :
- Février 2023 - Approches pour identifier et/ou atténuer les biais dans l'assurance de biens et de dommages
- Juin 2022 - Recherche d'informations sur les catégories protégées en assurance IARD
- Juillet 2022 - Une vision actuarielle de la corrélation et de la causalité - De l'interprétation à la pratique jusqu'aux implications
Lettres de commentaires :
- Janvier 2023 – Lettre concernant le projet d’appel à données sur les biais involontaires dans l’assurance automobile
- Juin 2022 - Présentation à l'audience du DC DISB sur les préjugés involontaires dans la souscription et la notation de l'assurance automobile personnelle
- Mars 2021 - Lettre concernant le projet de loi 21-169 du Sénat du Colorado « Protection des consommateurs contre la discrimination injuste dans les pratiques d'assurance »
- Mai 2021 - Lettre de commentaires concernant les frais proposés pour 2021 par le Comité de la race et des assurances de la NAIC
- Mai 2021 - Lettre de commentaires concernant la loi révisée CO 10-3-1104.9
- Novembre 2020 - Lettre de commentaires adressée au Comité spécial (EX) de la NAIC sur la race et l'assurance
- Décembre 2020 - Lettre de commentaires adressée au Comité spécial de la NCOIL sur la race dans la souscription d'assurance
