截止日期延長！ 2026 年費率制定研究徵求建議書，徵集客戶終身價值定價方案

美國財產保險精算學會 (CAS) 邀請保險業內外具有客戶細分專業知識的研究人員，就財產意外險研究項目提出提案，探討如何在保險定價中利用客戶終身價值。 

該計畫可獲得高達 75,000 美元的資金，研究成果將以同行評審的研究論文形式發表。 

提案截止日期 星期四， 2026 年 4 月 30 日. 

研究問題描述 

像亞馬遜和塔吉特這樣的公司似乎總是可以先你一步預知你的下一次購物需求！回應顧客的當前需求並預測其未來需求，是它們成功的關鍵。

定價精算師通常使用歷史數據，以一年為時間跨度，預測特定風險或一組風險對特定產品的獲利能力。業務擴張、購物行為和駕駛習慣等都是影響客戶畫像的重要事件，這些事件可能會在不同的保單期限內發生變化。保險公司可以利用客戶終身價值資訊來補充歷史保單數據，從而更好地預測當前產品和/或其他產品的未來變化，進而優化費率制定。

研究團隊應定性和定量地評估保險業如何利用客戶終身價值來改善定價和費率制定。任何提出的解決方案都應考慮保險監理框架，無論是國內的還是全球的。客戶資料的識別和基礎設施建設是首選，但並非必要條件。 

提案要求 

精算師協會（CAS）呼籲研究人員和/或從業人員實質地拓展客戶終身價值定價的現有資料。外部保險機構可以與經驗豐富的精算師合作。理想情況下，解決方案應同時適用於個人和企業主的保險。 

該研究應涵蓋以下內容： 

• 概述與客戶不斷變化的保險需求和特徵相關的各種考慮因素。 

• 探索不同的定價方法來滿足這些需求 

• 從定性和定量兩個方面論證所提出的方法。 

• 探討其他保險業務領域（例如，核保、行銷），在這些領域中，考慮客戶終身價值可能具有價值和/或可以實施。

程式碼或範例工作表應提供易於理解的開源計算，以便進行審計和假設調整。重要的假設、限制和不確定性應清晰地說明，並在適當情況下進行量化。 

除了撰寫一篇供CAS發表的研究論文外，入選的研究人員還必須提交一份論文的概要（兩到三頁），內容應適合以部落格文章或雜誌文章的形式發表。此概要應突顯論文的主要結論，並確保非技術讀者也能理解。 

提交提案 

提案應包括： 

• 工作計劃和時間表的清晰概述。 

• 研究人員履歷，詳細列明資質。 

• 費用估算（不超過 75,000 美元）（註：如果預計需要在 CAS 主辦的研討會或會議上發表論文，則部分資金應用於支付通常的差旅費用。） 

CAS合約將授予費率制定工作小組認為最能勝任指定工作的投標人。如果工作小組認定沒有投標人符合招標書的要求，則不授予合約。 

有興趣的各方可在提案截止日期前提交有關 RFP 的問題。 

請將提案以電子郵件形式發送至伊麗莎白·史密斯（Elizabeth Smith），她是CAS出版與研究主任。 esmith@casact.org 以及 CAS 研究經理 Heather Davis， hdavis@casact.org by 星期四， 2026 年 4 月 30 日. 

提案撰寫者應在郵件主旨欄註明「客戶生命週期價值定價提案」。我們將及時確認收到提案。 

賠償金 

報酬將與所需時間相符。應徵者應提供成本估算，估算金額不得超過 75,000 美元。此估算應包括在會議和活動中展示作品的相關費用。

作者在進行研究時，如使用了人工智慧，必須報告。作者需將最終論文以電子方式上傳至CAS的ScholarOne系統，並將所有代碼加入CAS的GitHub倉庫。 

報告的呈現、所有權和發布 

作為遴選條件，CAS要求報告的所有權利、所有權和權益——包括版權和專利權——均歸CAS所有。入選的研究人員/研究團隊必須簽署正式的研究協議，將所有此類權利轉讓給CAS。在任何報告發表時，研究人員將獲得相應的署名權。 

CAS可自行決定以任何形式和媒介發布報告的全部或部分內容，包括CAS出版物、網站上的電子版本或實體儲存媒體。為鼓勵研究成果的應用，CAS要求最終成果的程式碼和數據以MPL2.0授權協議發佈在CAS的GitHub程式碼庫（https://github.com/casact）中。 

研究人員應盡一切努力出席 CAS 會議或研討會並發表報告。 

時間線

• 週一，二月16，2026 — 徵求建議書公告 

• 星期四， 2026 年 4 月 30 日 — 提案截止日期 

• 12，2026  — 選擇 

• TBD — 與專案監督小組 (POG) 的首次會議 

• TBD — 與 POG 的後續會議 

• 2026年9月30日，星期三 — 專案完成截止日期 

關於傷亡精算協會 (CAS) 

美國精算學會（CAS）成立於1914年，是一個旨在促進精算和統計科學在人壽保險以外的保險領域（例如汽車保險、非汽車責任險、工傷賠償險、火災險、房屋保險、商業綜合險等）應用的專業學會。學會透過與保險從業人員溝通、發表和討論論文、參加研討會和工作坊、建立圖書館、進行研究以及其他方式來實現這一目標。 CAS在全球擁有超過11,000名會員，他們受僱於保險公司、行業諮詢機構、全國性經紀公司、會計師事務所、教育機構、州保險部門、聯邦政府以及獨立諮詢公司。 

費率制定工作小組 

費率制定工作小組負責處理財產和意外傷害保險費率制定的精算問題，包括風險分類。工作小組的職責包括：推進費率制定理論和原則的發展與傳播；確定研究和討論的主題；監測專業發展和監管活動；以及舉辦關於費率制定問題的專題研討會、講座和其他公共論壇。