截止日期延长！2026 年费率制定研究征求建议书，征集客户终身价值定价方案
美国财产保险精算学会 (CAS) 邀请保险行业内外具有客户细分专业知识的研究人员，就财产意外险研究项目提出提案，探讨如何在保险定价中利用客户终身价值。
该项目可获得高达 75,000 美元的资金，研究成果将以同行评审的研究论文形式发表。
提案截止日期 周四， 2026 年 4 月 30 日.
研究问题描述
像亚马逊和塔吉特这样的公司似乎总能先你一步预知你的下一次购物需求！响应顾客的当前需求并预测其未来需求，是它们成功的关键。
定价精算师通常使用历史数据，以一年为时间跨度，预测特定风险或一组风险对特定产品的盈利能力。业务扩张、购物行为和驾驶习惯等都是影响客户画像的重要事件，这些事件可能会在不同的保单期限内发生变化。保险公司可以利用客户终身价值信息来补充历史保单数据，从而更好地预测当前产品和/或其他产品的未来变化，进而优化费率制定。
研究团队应定性和定量地评估保险业如何利用客户终身价值来改进定价和费率制定。任何提出的解决方案都应考虑保险监管框架，无论是国内的还是全球的。客户数据的识别和基础设施建设是首选，但并非必要条件。
提案要求
精算师协会（CAS）呼吁研究人员和/或从业人员实质性地拓展客户终身价值定价方面的现有资料。外部保险机构可以与经验丰富的精算师合作。理想情况下，解决方案应同时适用于个人和企业主的保险。
该研究应涵盖以下内容：
- 概述与客户不断变化的保险需求和特点相关的各种考虑因素。
- 探索不同的定价方法来满足这些需求
- 从定性和定量两个方面论证所提出的方法。
- 探讨其他保险业务领域（例如，承保、营销），在这些领域中，考虑客户终身价值可能具有价值和/或可以实施。
代码或示例工作表应提供易于理解的开源计算，以便进行审计和假设调整。重要的假设、限制和不确定性应清晰地说明，并在适当情况下进行量化。
除了撰写一篇供CAS发表的研究论文外，入选的研究人员还必须提交一份论文的概要（两到三页），内容应适合以博客文章或杂志文章的形式发表。该概要应突出论文的主要结论，并确保非技术读者也能理解。
提交提案
提案应包括：
- 工作计划和时间表的清晰概述。
- 研究人员简历，详细列明资质。
- 费用估算（不超过 75,000 美元）（注：如果预计需要在 CAS 主办的研讨会或会议上发表论文，则部分资金应用于支付通常的差旅费用。）
CAS合同将授予费率制定工作组认为最能胜任指定工作的投标人。如果工作组认定没有投标人符合招标书的要求，则不授予合同。
感兴趣的各方可在提案截止日期前提交有关 RFP 的问题。
请将提案以电子邮件形式发送至伊丽莎白·史密斯（Elizabeth Smith），她是CAS出版与研究主任。 esmith@casact.org 以及 CAS 研究经理 Heather Davis， hdavis@casact.org by 周四， 2026 年 4 月 30 日.
提案撰写者应在邮件主题栏中注明“客户生命周期价值定价提案”。我们将及时确认收到提案。
佣金制度
报酬将与所需时间相符。应聘者应提供成本估算，估算金额不得超过 75,000 美元。该估算应包括在会议和活动中展示作品的相关费用。
作者在进行研究时，如使用了人工智能，必须予以报告。作者需将最终论文以电子方式上传至CAS的ScholarOne系统，并将所有代码添加到CAS的GitHub仓库。
报告的呈现、所有权和发布
作为遴选条件，CAS要求报告的所有权利、所有权和权益——包括版权和专利权——均归CAS所有。入选的研究人员/研究团队必须签署正式的研究协议，将所有此类权利转让给CAS。在任何报告发表时，研究人员都将获得相应的署名权。
CAS可自行决定以任何形式和媒介发布报告的全部或部分内容，包括CAS出版物、网站上的电子版本或实体存储介质。为鼓励研究成果的应用，CAS要求最终成果的代码和数据以MPL2.0许可协议发布在CAS的GitHub代码库（https://github.com/casact）中。
研究人员应尽一切努力出席 CAS 会议或研讨会并发表报告。
时间线
- 星期一，二月 16日，2026 — 征求建议书公告
- 周四， 2026 年 4 月 30 日 — 提案截止日期
- 12，2026 — 选择
- TBD — 与项目监督小组 (POG) 的首次会议
- TBD — 与 POG 的后续会议
- 2026年9月30日，星期三 — 项目完成截止日期
关于意外险精算师协会 (CAS)
美国精算学会（CAS）成立于1914年，是一个旨在促进精算和统计科学在人寿保险以外的保险领域（例如汽车保险、非汽车责任险、工伤赔偿险、火灾险、房屋保险、商业综合险等）应用的专业学会。学会通过与保险从业人员沟通、发表和讨论论文、参加研讨会和工作坊、建立图书馆、开展研究以及其他方式来实现这一目标。CAS在全球拥有超过11,000名会员，他们受雇于保险公司、行业咨询机构、全国性经纪公司、会计师事务所、教育机构、州保险部门、联邦政府以及独立咨询公司。
费率制定工作组
费率制定工作组负责处理财产和意外伤害保险费率制定的精算问题，包括风险分类。该工作组的职责包括：推进费率制定理论和原则的发展与传播；确定研究和讨论的主题；监测专业发展和监管活动；以及举办关于费率制定问题的专题研讨会、讲座和其他公共论坛。
